O potencial da Malásia como centro de fintech para a região da ASEAN

A Malaysian Digital Economy Corporation Sdn Bhd ( “MDEC” ) anunciou recentemente que a Malásia tem potencial para se tornar um centro digital para a ASEAN, uma vez que a Malásia está em posição de espalhar o crescimento da economia digital por toda a região. Da mesma forma, o ASEAN FinTech Census 2018 da Ernst & Young apelidou a Malásia de um “centro emergente de fintech na Ásia”. A economia cada vez mais digitalizada do país, que é adaptada para impulsionar a presença de start-ups e atrair investidores, juntamente com o apoio do governo e reguladores da Malásia, também criará um ecossistema fintech maduro que contribuirá para o potencial da Malásia de ser o centro da economia digital de região da ASEAN.

Embora Cingapura se destaque em termos de ser um mercado de fintech maduro na região, isso também significa que há uma oportunidade emergente para mercados menos desenvolvidos que estão crescendo rapidamente em termos de renda per capita, crescimento populacional, acesso online e uso de smartphones. De acordo com o Network Readiness Index ( “NRI” ), a Malásia está classificada em 31º lugar entre 139 países em termos de prontidão para a transição para uma economia e sociedade digitalizadas. Enquanto Cingapura está classificado em número 1, o resto dos países da ASEAN foram classificados bem baixos no NRI (com classificação entre 60 e 80). Essa medida é importante para empresas que buscam entrar em novos países, pois pode facilmente determinar se o país pode suportar uma empresa que depende da Internet.

Isso, juntamente com o apoio do governo, reguladores e participantes da indústria, oferece à Malásia as oportunidades e o potencial como um mercado emergente para alcançar Cingapura e ser o lar de fintech preferido na ASEAN.

Criando uma indústria favorável à fintech

As várias autoridades regulatórias da Malásia estabeleceram várias iniciativas para promover a indústria fintech, incluindo:

• A "Alliance of FinTech Community" ou "aFINity @ SC", foi lançada pela Securities Commission of Malaysia (" SC ") em setembro de 2015. É um ponto focal para iniciativas de desenvolvimento sob a Fintech e serve como um centro para aumentar a conscientização, nutrir o ecossistema fintech e fornecer política e clareza regulatória para promover a inovação financeira responsável. Em 2019, o aFINity viu 109 engajamentos envolvendo 91 participantes com um total de 210 membros registrados.

• O Financial Technology Enabler Group (" FTEG "), foi criado pelo Bank Negara Malaysia ou pelo Banco Central da Malásia (" BNM ") em junho de 2016. Compreende um grupo multifuncional dentro do BNM, que é responsável pela formulação e aprimoramento de políticas regulatórias para facilitar a adoção de inovações tecnológicas na indústria de serviços financeiros da Malásia.

• A Fintech Association of Malaysia (“ FAOM ”), foi estabelecida pela comunidade fintech na Malásia em novembro de 2016. Ela busca ser o principal facilitador e uma plataforma nacional para apoiar a Malásia como o principal centro de inovação e investimento em fintech na região . FAOM tem como objetivo, entre outros, ser a voz da comunidade fintech da Malásia e se envolver com os participantes da indústria, incluindo reguladores na formulação de políticas, a fim de promover um ecossistema fintech saudável.

• Em novembro de 2017, o governo da Malásia lançou sua Zona de Livre Comércio Digital (“ DFTZ ”) para facilitar o comércio transfronteiriço sem interrupções e permitir que as empresas locais exportem seus produtos com prioridade para o comércio eletrônico. Isso é feito facilmente por meio da colaboração com o Alibaba como o hub de logística de e-cumprimento e plataforma de serviços eletrônicos e o estabelecimento da Kuala Lumpur Internet City, que será o principal hub digital para a DFTZ.

• O MDEC introduziu o “Malaysia Digital Hub”, que apóia as startups locais de tecnologia, fornecendo, entre outras coisas, instalações para ajudá-las a se expandir globalmente. Isso inclui:

  • estabelecer “Orbit” como um espaço de trabalho conjunto para startups de fintech para encorajar ideias inovadoras de fintech e para criar um acesso aos reguladores através de, entre outros, bootcamps regulatórios trimestrais com participação tanto do BNM quanto do SC;

  • o lançamento do “Titan”, uma plataforma onde startups com potencial comprovado podem expandir seus negócios e alcançar os mercados do sudeste asiático e europeu por meio dos programas de acesso ao mercado do MDEC;

  • criar várias iniciativas, como o Programa de Empreendedor Tecnológico da Malásia, Rede de Aceleração e Inovação Global e o Centro de Inovação Financeira Digital para, entre outras coisas, incentivar os fundadores da fintech a estabelecerem seus negócios na Malásia, fornecer oportunidades para investimentos locais e estrangeiros, expandir seus alcançar o mercado e acelerar a inovação em serviços financeiros digitais; e

  • estabelecer uma unidade de economia digital islâmica dedicada e disponibilizar um conselho de consultores da Shariah para ajudar as startups de fintech a tornar seus produtos financeiros compatíveis com a Shariah. Isso poderia ajudá-los a explorar a economia islâmica global, que deve crescer até US $ 3 trilhões até 2021.

• A política da Estrutura de Transferência de Crédito Interoperável do BNM foi emitida em março de 2018. Esta política visa criar um cenário de pagamento sem dinheiro na Malásia, promover soluções de pagamento eficientes, competitivas e inovadoras e promover a competição colaborativa entre bancos e dinheiro eletrônico não bancário (e-money) emissores por meio de acesso justo e aberto à infraestrutura de pagamento compartilhada.

• Várias instituições e órgãos reguladores na Malásia disponibilizaram, entre outros, os seguintes fundos / instalações / incentivos para startups de fintech novas e em crescimento:

  • O SC introduziu uma estrutura regulatória para empréstimos peer-to-peer (P2P) sob suas Diretrizes sobre Mercados Reconhecidos;

• Malaysia Debt Ventures Berhad iniciou um Esquema de Financiamento de Propriedade Intelectual para permitir que as empresas usem seus direitos de propriedade intelectual como garantia de empréstimo;

• O Ministério das Finanças criou o Cradle Fund Sdn. Bhd. Para fornecer, entre outros, financiamento e assistência de investimento, bem como suporte de comercialização, coaching e vários outros serviços de valor agregado para startups de tecnologia de alto calibre e potenciais; e

• As empresas de TIC com o status de “Multimedia Super Corridor (MSC) Malaysia” concedido pelo MDEC poderão desfrutar de isenção de imposto de renda de até 100% por cinco anos, podendo ser prorrogado por mais cinco anos.

• FAOM está em negociações com Labuan IBFC e Labuan FSA para facilitar negócios na Malásia e no exterior para utilizar a singularidade da estrutura regulatória financeira da Labuan com foco em startups de fintech, PMEs, empresas de crescimento e escaláveis que buscam aproveitar investimentos e fundos estrangeiros.

Desenvolvimento de legislação digital na Malásia

O governo da Malásia e várias autoridades regulatórias da Malásia estabeleceram uma série de iniciativas para promover e apoiar um desenvolvimento saudável no cenário regulatório de ativos digitais e fintech da Malásia.

O apoio recebido de agências governamentais e reguladores na Malásia não só aumentaria o potencial da Malásia para ser o centro digital e fintech para a região da ASEAN. Também transformaria o cenário financeiro da Malásia, onde formuladores de políticas, reguladores, firmas de fintech, instituições financeiras, consumidores e educadores são capazes de colaborar estreitamente para criar um futuro da indústria de serviços financeiros que não é apenas seguro, mas também sofisticado e sustentável.

Este artigo foi publicado pela primeira vez por Zico Law em setembro de 2019. Reproduzido com a gentil permissão de Zico Law.

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