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Licencia de institución de pago principal

Las principales instituciones de pago están autorizadas y reguladas por la Ley de Servicios de Pago ("Ley PS") para proporcionar servicios de pago sin estar sujetas a los umbrales especificados. Los umbrales se establecen en la sección 6 (5) de la Ley de PS. En resumen, estos son:

  • Transacciones mensuales de S $ 3 millones para cualquier servicio de pago (excepto la emisión de cuentas de dinero electrónico y los servicios de cambio de dinero).
  • Transacciones mensuales de S $ 6 millones para dos o más servicios de pago (distintos de la emisión de cuentas de dinero electrónico y los servicios de cambio de dinero).
  • S $ 5 millones de dinero electrónico pendiente diario

Tenga en cuenta que las entidades que brindan solo servicios de cambio de dinero deben tener una licencia de cambio de dinero en su lugar. Las entidades que prestan servicios de pago por debajo de los umbrales especificados deben tener una licencia de institución de pago estándar.

Periodo de tiempo
Capital 188.000 dólares
Servicio nominado Nominee Service
Apertura de cuenta Account Opening

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Licencia de institución de pago principal

Desde

US $ 21.000 Service Fees
  • De acuerdo con las regulaciones registradas de Singapur
  • Rápido, conveniente y confidencial
  • Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana
  • Solo ordene, lo hacemos todo por usted

El beneficio de tener un proveedor principal de servicios de pago en Singapur

  • Economía en crecimiento

Singapur ya es uno de los principales centros financieros del mundo y está en constante innovación. La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), el regulador financiero y ALD, ha creado un entorno amigable y sostenible para las empresas de tecnología financiera.

  • Entorno procrypto

La nueva regulación flexible para los proveedores de servicios de pago tiene un régimen de licencias favorable con tarifas bajas; Singapur está ansioso por apoyar el desarrollo de negocios de cifrado.

  • Sistema tributario indulgente

No hay impuestos sobre las ganancias generadas fuera de Singapur. Los ingresos de una actividad local están sujetos a un mero 8,5% por los primeros S $ 300,000 ($ 220k) y al 17% por cualquier valor superior.

  • Transacción y volumen ilimitados

La licencia de proveedor de servicios de pago principal no tiene restricciones sobre el volumen de transacciones y la cantidad de transacciones.

Actividades de los proveedores de servicios de pago

Tipo de actividad Breve descripción
Actividad A
Servicio de emisión de cuentas

El servicio de emisión de una cuenta de pago o cualquier servicio relacionado con cualquier operación requerida para operar una cuenta de pago, como una billetera electrónica (incluidas ciertas tarjetas de valor almacenado multipropósito) o una tarjeta de crédito emitida por un banco.

Actividad B
Servicio de transferencia de dinero nacional

Proporcionar servicio de transferencia de fondos local en Singapur. Esto incluye servicios de pasarela de pago y servicios de quiosco de pago.

Actividad C
Servicio de transferencia de dinero transfronterizo

Proporcionar servicio de remesas entrantes o salientes en Singapur.

Actividad D
Servicio de adquisición de comerciantes

Proporcionar un servicio de adquisición de comerciantes en Singapur, donde el proveedor de servicios procesa las transacciones de pago del comerciante y procesa los recibos de pago en nombre del comerciante. Por lo general, el servicio incluye proporcionar una terminal de punto de venta o una pasarela de pago en línea.

Actividad E
Servicio de emisión de dinero electrónico

Emitir dinero electrónico para permitir al usuario pagar a comerciantes o transferirlo a otra persona.

Actividad F
Servicio de token de pago digital

Comprar o vender tokens de pago digitales ("DPT") (comúnmente conocidos como criptomonedas) o proporcionar una plataforma para permitir que las personas intercambien DPT.

Actividad G
Servicio de cambio de dinero

Compra o venta de billetes en moneda extranjera.

Requisito del solicitante en Singapur

Los criterios son los siguientes:

  • El solicitante debe ser una empresa constituida en Singapur o una corporación extranjera registrada en Singapur.
  • El solicitante debe tener un lugar de trabajo permanente o un domicilio social.
  • El solicitante debe tener un capital base mínimo de 250.000 dólares singapurenses.
  • La junta directiva del solicitante debe tener:
    • al menos 1 director ejecutivo que sea ciudadano de Singapur o residente permanente de Singapur
    • al menos 1 director no ejecutivo que sea ciudadano de Singapur o residente permanente de Singapur y al menos 1 director ejecutivo que sea titular de un pase de empleo de Singapur.
Applicant requirement in Singapore

Criterios de admisión en Singapur

Al evaluar una solicitud, MAS toma en consideración factores como:

  • Aptitud y propiedad de los controladores y directores.
  • Estructura de gobierno.
  • Calificaciones y experiencia, particularmente en la operación de un negocio de servicios de pago y el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.
  • Condición financiera y trayectoria.
  • Plan y modelo de negocio, incluida la preparación operativa.
  • Capacidad para cumplir con las obligaciones establecidas en la Ley de PS, incluido el cumplimiento, la protección, la gestión de riesgos tecnológicos y los acuerdos de auditoría.
  • Situación regulatoria en otras jurisdicciones, cuando corresponda.
  • Para los solicitantes con una sociedad de cartera, compromiso con las operaciones en Singapur.
  • Si se servirá al interés público mediante la concesión de una licencia.
Admission Criteria in Singapore

Requisitos continuos en Singapur

Los titulares de licencias deben cumplir, de forma continua, con todos los requisitos aplicables establecidos en la Ley de PS, así como con otras leyes pertinentes. Se espera que los licenciatarios implementen sistemas, políticas y procedimientos para garantizar que cumplen con todas las obligaciones en curso, incluidas las áreas clave a continuación:

  • Requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
  • Devoluciones periódicas
  • Higiene cibernética
  • Conducta de negocios
  • Divulgaciones y comunicaciones
  • Requisitos de auditoría anual
On-Going Requirements in Singapore
Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes

1. ¿Cuáles son algunos de los requisitos de presentación de informes para los asesores financieros autorizados?

Los asesores financieros con licencia deben preparar y presentar ante MAS una cuenta de pérdidas y ganancias verdadera y justa y un balance general elaborado hasta el último día de su año financiero de conformidad con las disposiciones de la Ley de Sociedades Anónimas (Cap.50), cuando corresponda. . Los documentos anteriores deben ser presentados junto con un informe de auditoría en el Formulario 17. Además, se requiere que presenten los Formularios 14, 15 y 16, en su caso. Estos documentos deben presentarse dentro de los 5 meses, o dentro de la prórroga que permita la MAS, una vez finalizado el año financiero del asesor financiero.

2. ¿Por qué MAS regula ciertos aspectos de la planificación financiera y no la gama completa de actividades de planificación financiera? ¿Cuál es la distinción entre un asesor financiero y un planificador financiero?

Los tipos de servicios que brindan los planificadores financieros varían ampliamente. Algunos planificadores evalúan todos los aspectos del perfil financiero de sus clientes, incluidos los ahorros, las inversiones, los seguros, los impuestos, la jubilación y la planificación patrimonial, y los ayudan a desarrollar estrategias detalladas para alcanzar sus objetivos financieros. Otros pueden llamarse a sí mismos planificadores financieros, pero solo brindan asesoramiento sobre una gama limitada de productos y servicios.

MAS regula todas las actividades de planificación financiera relacionadas con valores, futuros y seguros. Las actividades de planificación fiscal y patrimonial no entran dentro de nuestro ámbito regulatorio. Por lo tanto, solo los planificadores financieros que realizan actividades reguladas por la FAA deben tener una licencia como asesor financiero. Un planificador financiero puede realizar otras actividades, como la planificación fiscal, pero estas no están sujetas a la supervisión de MAS.

3. ¿Quién está exento de tener una licencia de asesor financiero?

Bancos, bancos comerciales, compañías financieras, compañías de seguros, corredores de seguros registrados en virtud de la Ley de Seguros, titulares de una licencia de servicios de mercado de capitales en virtud de la Ley de Valores y Futuros (capítulo 289). están exentos de poseer una licencia de asesor financiero para actuar como asesor financiero en Singapur con respecto a cualquier servicio de asesoría financiera. No obstante, los asesores financieros exentos y sus representantes designados y provisionales deben cumplir con los requisitos de conducta empresarial estipulados en la FAA.

4. ¿Es necesario que un asesor financiero autorizado renueve su licencia?

No es necesario que un asesor financiero autorizado renueve su licencia. La licencia es válida hasta -

  • El asesor financiero con licencia deja de actuar como asesor financiero (de conformidad con las Regulaciones de Asesores Financieros ["FAR"], el asesor financiero con licencia debería notificar a MAS dentro de los 14 días posteriores a su cese mediante la presentación del Formulario 5);
  • Su licencia es revocada por MAS; o
  • Su licencia caduca de acuerdo con la sección 19 de la FAA.
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